Euribor πάνω από 3%: πόσο ανεβαίνει η δόση του στεγαστικού;

Το 12μηνο Euribor ήταν πάνω από 3% και στις πέντε τελευταίες μέρες που δείχνει το Euribor-rates.eu (5-9/10/2026, όπως το ελέγξαμε στις 12/10/2026). Τα ρεπορτάζ μιλούν για αυξήσεις στη δόση του στεγαστικού, αλλά τα ποσά διαφέρουν πολύ. Εδώ δεν σου δίνουμε έναν αριθμό. Σου δείχνουμε τι χρειάζεσαι για να βγάλεις τον δικό σου, και γιατί οι δημοσιευμένες εκτιμήσεις δεν συγκρίνονται μεταξύ τους.

Ποιο Euribor μετράει για το δάνειό μου;

Το Euribor είναι το επιτόκιο με το οποίο δανείζονται μεταξύ τους οι τράπεζες της ευρωζώνης. Υπάρχει σε διάφορες διάρκειες (tenor, δηλαδή για πόσο καιρό ισχύει το επιτόκιο): 1 μήνα, 3, 6 και 12. Κάθε δάνειο ακολουθεί μία από αυτές. Δεν ακολουθούν όλα το ίδιο.

Η διαφορά μετράει. Σύμφωνα με το Euribor-rates.eu, οι τιμές της 9/10/2026 ήταν:

• 3μηνο: 2,632%
• 6μηνο: 2,909%
• 12μηνο: 3,191%

Το 12μηνο ήταν πάνω από 3% και τις πέντε μέρες από 5 ως 9/10, ενώ το 3μηνο και το 6μηνο έμειναν κάτω από 3%. Η σελίδα δείχνει τιμές με καθυστέρηση 24 ωρών. Η Ένωση Τραπεζών της Ελλάδας δείχνει για τις 7/10 3μηνο 2,64% και 6μηνο 2,95%, που συμφωνούν με τις παραπάνω τιμές. Δεν δείχνει 12μηνο, οπότε το 3,191% στηρίζεται σε μία πηγή.

Άρα το «Euribor πάνω από 3%» δεν ισχύει για κάθε δάνειο. Ισχύει για όποιο ακολουθεί το 12μηνο.

Πόσο ανεβαίνει η δόση ανά 100.000 € και ανά +0,25 μονάδες;

Το Βήμα υπολογίζει ότι αύξηση 25 μονάδων βάσης (μία μονάδα βάσης είναι το 0,01%) σημαίνει «επιπλέον τόκους 250 ευρώ σε ετήσια βάση» για κάθε 100.000 € δανείου.

Η μηνιαία επιβάρυνση είναι περίπου το ένα δωδέκατο, δηλαδή κοντά στα 21 €. Αυτός είναι δικός μας υπολογισμός, όχι αριθμός της πηγής. Η δόση σου θα διαφέρει λίγο, γιατί περιέχει και κεφάλαιο, και το υπόλοιπο μειώνεται με τον χρόνο.

Ένα υποθετικό παράδειγμα: δάνειο 100.000 €, κυμαινόμενο επιτόκιο Euribor συν περιθώριο της τράπεζας. Το περιθώριο (spread) είναι το σταθερό ποσοστό που προσθέτει η τράπεζα πάνω στο Euribor και δεν το γνωρίζουμε για το δικό σου δάνειο. Αν το συνολικό επιτόκιο ανέβει κατά 0,25 μονάδες, ο κανόνας δίνει περίπου 250 € τον χρόνο παραπάνω στους τόκους. Αν ανέβει κατά 0,5, περίπου το διπλάσιο. Αν το δάνειο είναι 200.000 €, ξανά το διπλάσιο.

Γιατί λένε άλλοι 80 € και άλλοι πολύ λιγότερα ή περισσότερα;

Επειδή δεν μετρούν το ίδιο πράγμα. Να τι βρήκαμε στις πηγές:

• Ναυτεμπορική, 11/9/2026, 15:01. «Περίπου 80 ευρώ», δηλαδή σχεδόν 1.000 € τον χρόνο, για ένα μέσο στεγαστικό, με 12μηνο Euribor 3,160% και με την προϋπόθεση ότι το Euribor θα παραμείνει σε αυτά τα επίπεδα. Αναφέρεται στις επόμενες αναπροσαρμογές. Βάση σύγκρισης είναι ο Σεπτέμβριος του 2025, με άνοδο 92,8 μονάδων βάσης αν ο μηνιαίος μέσος κλείσει στο 3,1%. Δεν δίνει ποσό δανείου, διάρκεια ή περιθώριο.
• pressing.gr, 1/9/2026. Δάνειο 150.000 € για 25 έτη, αύξηση περίπου 65 € τον μήνα (περίπου 800-900 € τον χρόνο), με 12μηνο 2,95% τον Αύγουστο και 2,855% τον Ιούλιο. Η ίδια η πηγή το λέει «ενδεικτική».
• Moneypress, 22/8/2026. Με ετήσια αναθεώρηση του επιτοκίου, πάνω από 840 € τον χρόνο, με βάση προσωρινό μέσο όρο Αυγούστου 2,94%. Με εξαμηνιαία, «περίπου 375 €» για την εξάμηνη περίοδο.
• Το Βήμα, 20/9/2026. Για το 1μηνο και το 3μηνο Euribor, αύξηση 45 και 60 μονάδων βάσης από τα τέλη του 2025, δηλαδή ετήσια επιβάρυνση 450 και 600 € ανά 100.000 €. Αφορά άλλα tenor, όχι το 12μηνο.

Οι διαφορές έρχονται από τέσσερα σημεία: άλλο υπόλοιπο και άλλη διάρκεια, άλλη μεταβολή επιτοκίου (από ποιον μήνα και ως ποιον), άλλο tenor, και άλλη χρονική βάση (μήνας, εξάμηνο ή έτος). Ένα ποσό «τον μήνα» και ένα «τον χρόνο» δεν βάζονται δίπλα δίπλα. Η Boxmind το λέει καθαρά: το τελικό ποσό «εξαρτάται από το υπόλοιπο του δανείου, τη διάρκεια αποπληρωμής και το spread της τράπεζας».

Μια ακόμη ένσταση για τα νούμερα: οι τιμές του Euribor αλλάζουν. Στα Νέα της 29/9/2026, το 12μηνο ήταν 3,308% στις 24/9 και ο μέσος όρος του Σεπτεμβρίου αναμενόταν κοντά στο 3,2%, έναντι 2,954% τον Αύγουστο. Ένα ρεπορτάζ που γράφτηκε αρχές Σεπτεμβρίου δεν βλέπει τα ίδια νούμερα με ένα του τέλους του μήνα.

Πότε περνάει η αύξηση στη δόση;

Όχι αμέσως. Το επιτόκιο του δανείου σου ξαναορίζεται σε συγκεκριμένες ημερομηνίες, και η νέα τιμή του Euribor μπαίνει εκεί. Αυτό που διάβασες για τον Σεπτέμβριο μπορεί να φτάσει στη δόση σου μήνες αργότερα, ή να έχει φτάσει ήδη. Γενικά για το πώς και γιατί οι αλλαγές φαίνονται με καθυστέρηση, διάβασε το άρθρο για τις χρονικές υστερήσεις. Για τη διαδρομή από το επιτόκιο της ΕΚΤ ως το δάνειο, δες το άρθρο για το δάνειο και την κατάθεση.

Αφορά και τα σταθερά επιτόκια;

Αυτό εξαρτάται από τη σύμβασή σου. Αν ορίζει σταθερό επιτόκιο για ορισμένη περίοδο, το επιτόκιο αυτό το καθορίζουν οι όροι της σύμβασης. Για το πόσο διαρκεί η σταθερή περίοδος και τι ισχύει μετά, ρώτα την τράπεζα ή δες τη σύμβαση.

Τι σημαίνει αυτό για σένα;

Ετοίμασε αυτά τα στοιχεία πριν υπολογίσεις οτιδήποτε:

• Το σημερινό υπόλοιπο και τα έτη που απομένουν.
• Το περιθώριο της τράπεζας και ποιο Euribor ακολουθεί το δάνειο (3μηνο, 6μηνο ή 12μηνο).
• Την ημερομηνία της επόμενης αναπροσαρμογής και ποια τιμή Euribor θα χρησιμοποιηθεί.
• Έναν κανόνα για να ελέγχεις τα ρεπορτάζ: ποιο δάνειο, ποια μεταβολή, ποιο tenor και ποια περίοδος.

Αν κάτι από αυτά δεν το βρίσκεις στη σύμβαση, ρώτα την τράπεζα: πότε ξαναορίζεται το επιτόκιο, ποιο Euribor και ποια ημερομηνία παίρνετε, πόσο είναι το περιθώριο, και πόση θα ήταν η δόση με +0,25 και +0,5 μονάδες. Με αυτές τις απαντήσεις, οι εκτιμήσεις του Τύπου παύουν να μπερδεύουν και μένει ο δικός σου υπολογισμός.